Muitas das vezes, as pessoas acabam optando por um empréstimo ou financiamento pois não conhecem outros meios. No entanto, às vezes solicitar alguma dessas opções, acaba ficando muito pesado no orçamento.
Sabendo disso, o Banco Central criou a lei da portabilidade de crédito com o intuito de aumentar a concorrência entre os bancos. Por não ser tão comentado que nem o empréstimo e o financiamento, diversos correntistas não sabem como utilizá-lo. Mas não se preocupe, no artigo a seguir, nossa equipe explicará como funciona o serviço.
O que é portabilidade de crédito?
Antes mesmo de explicar como funciona a portabilidade de crédito, é necessário explicar seu conceito. De forma bem generalizada, esse serviço funciona como uma mudança de contrato de crédito de uma instituição para outra.
Ou seja, o banco dá a possibilidade do correntista levar uma dívida de um banco para outro. Embora não seja a melhor opção para encerrar as dívidas, o serviço pode ajudar o cliente a procurar bancos com taxas de juros baixas.
Na prática, o serviço proporciona a oportunidade de trocar uma dívida mais cara por outra mais barata. A portabilidade é um direito de todo brasileiro, portanto é possível solicitá-la a qualquer momento.
Diferencie as taxas de cada banco
Uma vez que os correntistas pedem a portabilidade de bancos, isso aumenta a concorrência entre eles. Consequentemente, isso melhora a oferta de crédito e as condições aos bons pagadores.
Para realizar a portabilidade de crédito, o cliente precisa entrar em contato com o novo banco para iniciar o processo de troca. No entanto, é muito importante que o correntista fique de olho nos prazos e taxas para que no final não seja uma perda de tempo e dinheiro.
Como solicitar a portabilidade de crédito?
Como dito anteriormente, antes de solicitar a portabilidade é necessário saber se o outro banco tem melhores condições para receber sua dívida. Caso o banco não tenha, a melhor opção é continuar a procura de outras opções. Antes de tudo, o cliente deve solicitar todos os detalhes do seu contrato para a instituição atual, como:
- Número do contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Modalidade;
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- Taxas de juros anual (nominal e efetiva);
- Sistema de pagamento;
- Prazo total e remanescente;
- Valor de cada prestação, com custo principal e encargos;
- Data do último vencimento da operação.
Com essas informações em mãos, o usuário poderá saber as melhores condições de bancos concorrentes. É importante saber também que os correntistas não se limitem às instituições financeiras tradicionais, as fintechs também oferecem várias oportunidades de portabilidade de crédito.
Após a escolha do banco com melhores condições de crédito, o usuário deverá solicitar ao novo banco a portabilidade. Em seguida, a nova instituição fará uma requisição de portabilidade ao antigo banco. Depois disso, o correntista passará a dever o crédito ao novo banco com as novas condições.
Portabilidade financiamento imobiliário
A portabilidade de crédito é mais utilizada em situações imobiliárias, tipo em casos de financiamento de imóveis. Quando um cidadão compra um imóvel, o mesmo terá um compromisso financeiro de longo prazo.
Dependendo da situação das taxas de juros do banco que possui o financiamento do imóvel, o comprador pode acabar querendo trocar de instituição. Isso é uma boa opção caso as parcelas do imóvel comecem a afundar em juros.
Nessa situação, a melhor opção é pedir ao banco atual a situação completa das parcelas do financiamento. Assim o comprador terá todos os detalhes para realizar uma nova negociação com outro banco. Portanto, é importante ter em mãos a cópia do contrato, o saldo devedor atualizado e a data do último vencimento.
Comparando os custos dos bancos
Uma vez que o comprador esteja com esses dados, será necessário conversar com outros bancos para a portabilidade do financiamento. Por fim, é de extrema importância a comparação do Custo Efetivo Total de todas as propostas dos bancos.
Custos da portabilidade do financiamento imobiliário
Certamente, o correntista sempre terá de ficar atento às duas taxas que podem ser cobradas na portabilidade. No entanto, ainda que elas existam, o cliente pode e deve negociá-las. As taxas existentes no processo são:
- Taxa de abertura de crédito;
- Taxa de elaboração de cadastro.
Além dessas taxas, os bancos podem cobrar um custo adicional para a transferência do imóvel para o novo banco em cartório. No entanto, infelizmente, no caso do cartório não há margem de desconto para o processo.
Portanto, a dica principal é saber ter lábia e tentar negociar todas as taxas que venham a ser cobradas. Dessa forma, mesmo com os gastos, o correntista pode realizar um acordo e sair em vantagem financeira.
References
Financiamento de imóveis – Boas condições para comprar imóveis devem continuar em 2021
