Reino Unido irá regulamentar serviços de empréstimos de dinheiro

Serviços de compras populares do tipo “compre agora, pague depois” como o Klarna enfrentarão uma regulamentação mais rígida sob propostas anunciadas pelo governo do Reino Unido na terça-feira (2).

O Tesouro do Reino Unido disse que as empresas do tipo compre agora, pague depois (BNPL, na sigla em inglês) ficarão sob a supervisão da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), que regula as empresas e mercados de serviços financeiros na Grã-Bretanha.

Essas empresas serão obrigadas a realizar verificações de acessibilidade antes de emprestar aos clientes, disse o governo, enquanto as pessoas também terão permissão para encaminhar queixas ao ombudsman financeiro do Reino Unido.

Reino Unido irá regulamentar serviços de empréstimos de dinheiro
Cartaz do banco de serviços “compre agora, pague depois” Klarna. Fonte: (Reprodução/Internet)

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Mercado de BNPL vale US$ 3,7 bilhões

Os produtos BNPL são usados ​​como uma alternativa aos cartões de crédito e explodiram em popularidade durante a pandemia do coronavírus, quando as pessoas passaram a fazer compras online devido a restrições de bloqueio.

Popularizados pela start-up sueca Klarna, esses serviços permitem que os clientes distribuam o custo de suas compras por um período de parcelas sem juros. Outras empresas no espaço incluem Afterpay da Austrália, que opera a marca Clearpay no Reino Unido, e Laybuy.

Grupos de consumidores alertaram que algumas pessoas, principalmente os mais jovens, podem cair na armadilha da dívida. A empresa de análise de produtos Which? diz estar preocupada com os produtos BNPL que podem encorajar as pessoas a gastar mais do que podem pagar.

Uma análise da FCA descobriu que o mercado de BNPL do Reino Unido vale £ 2,7 bilhões (US$ 3,7 bilhões), com 5 milhões de britânicos usando esses produtos desde o início da pandemia. Entretanto, mais de um em cada 10 clientes de um grande banco que utiliza os serviços BNPL já estavam em atraso.

Secretários do FCA defendem regulamentação

“Compre agora, pague depois, pode ser uma forma útil de administrar suas finanças, mas é importante que os consumidores sejam protegidos à medida que esses acordos se tornam mais populares”, disse John Glen, secretário de economia do Tesouro, em comunicado na terça-feira.

Segundo os secretários, ao intervir e regulamentar, estão garantindo que as pessoas sejam tratadas de forma justa e que apenas sejam oferecidos acordos que possam pagar, as mesmas proteções que se esperaria de outros empréstimos.

Alguns legisladores do Partido Trabalhista de oposição criticaram o governo pelo que chamaram de reviravolta nos controles do BNPL. Stella Creasy do Partido Trabalhista havia liderado pedidos de regulamentação do BNPL, mas o governo rejeitou uma proposta para fazê-lo há apenas três semanas.

A Klarna é uma das muitas empresas de tecnologia que devem lançar suas ações nos mercados públicos nos próximos anos. A última avaliação privada da empresa foi de US$ 10,6 bilhões.

Regulamentação recebe apoio das empresas

A Klarna, arrecadou US$ 2,1 bilhões em financiamento até agora, disse que saudou o movimento em direção à regulamentação. A Afterpay, por sua vez, viu suas ações subirem mais de 1.500% desde o final de março e atualmente vale 41,8 bilhões de dólares australianos (US $ 31,8 bilhões).

“Como um banco totalmente licenciado, o Klarna está muito confortável operando em um ambiente regulado e apoia de todo o coração a regulamentação do setor BNPL no Reino Unido, disse um porta-voz. 

“Concordamos que a regulamentação não acompanhou os novos produtos e as mudanças no comportamento do consumidor e agora é essencial que a regulamentação seja moderna, proporcional e adequada à finalidade”, completou o porta-voz da Klarna.

O co-fundador e CEO da empresa britânica de fintech Truelayer, Francesco Simoneschi, disse que está claro que o BNPL está se tornando uma experiência gigantesca para o consumidor, e diz que um pouco de orientação do regulador é bem-vindo.

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Traduzido e adaptado por equipe Folha BR.

Fontes: BBC e CNBC.